真的有停息挂账这个业务吗？别被忽悠了！

昨天有个客户跑来问我，停息挂账是真的吗？到底有没有这个业务呢？其实停息挂账是大众化的说法，停息挂账的含义就是停止利息产生，帐先记着，先不还钱。

实际上在银行内部专业的说法是：个性化分期，依据信用卡监督管理条例第70条规定，当持卡人无能力一次性偿还时，可以和银行协商个性化分期服务，最长不得超过5年。很多人信用卡逾期了想要申请停息挂账，因为担心被催收以及高额的利息跟违约金，但往往跟银行协商的时候会被拒，理由是没有这个业务。所以我们在跟银行协商的时候要说个性化分期，而不是停息挂账。

逾期协商的依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。当然，这只是针对信用卡，网贷其实一样的。不同的是，大部分网贷不是可以申请这种停息分期，而是直接申请延期。假如延期两年，就意味着两年之内你不需要还钱，到期之后再一次性结清，而且中间产生的息费可以申请减免，最高可以全部减免。并且，这期间没有催收，你也不需要再担心会被平台起诉。你需要做的就是专心的去挣钱，攒钱，还钱就可以了。所以，停息挂账其实就是我们根据法律规定给自己争取到的一个用时间换钱的机会。当时面临债务爆发，无路可走的时候，别忘了，还有这一条路！

办理停息挂账的危害：逾期的欠款未还清之前，用户无法办理任何信贷业务。不过，关于停息挂账我有必要提醒一下各位卡友：成功办理停息挂账后，如果再次出现二次逾期，那后果可是很严重的！后果一：终止之前的分期协议对于协商还款以后再次逾期的用户，银行不仅会收回原本制定好的分期方案，还会要求用户结清全部债务！没办法，再次逾期，相当于触及了人家的底线，看到你的信用这么差，人家结束分期也是很正常的。

后果二：被银行起诉如果再次逾期情况严重的话，还会被银行起诉。同时，很可能会被要求偿还之前的逾期利息和违约金。

后果三：列为失信被执行人，成为“老赖”一旦被银行起诉，那么就比较麻烦了，可能会被列为失信被执行人，成为信用失信的“老赖”。成为老赖的后果不用多说大家都有了所解。

看到这里，有卡友可能会问了，如果再次逾期的情况不严重，一两天这种的会不会被终止分期呢？

答案是：可能会，且会被要求一次性结清欠款。当然，如果你能再次协商成功（可能性极小），又或者银行说一两天没关系，那就算你运气好了。不过，我还是重点提醒大家，既然第一次协商成功了，就一定要想办法不再逾期，你可能觉得一两天没事，但有些银行可不会这么大度，所以，何必冒着被终止的险去再次逾期呢！而且征信也会增添逾期记录。事实上，逾期“无法一次性还款”的唯一上岸途径就是“停息挂账”。重点提醒

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